Você acabou de registrar sua LLC americana e agora precisa de uma conta bancária nos Estados Unidos para começar a operar. A boa notícia? É totalmente possível abrir uma conta bancária americana sem sair do Brasil, sem ter visto americano e sem precisar de um Social Security Number (SSN). Neste guia completo, você vai descobrir as melhores opções de bancos digitais, custos, documentos necessários e o passo a passo para abrir sua conta.
Por Que Você Precisa de uma Conta Bancária nos EUA?
Ter uma conta bancária americana é essencial para operar sua empresa nos Estados Unidos de forma profissional. Veja os principais benefícios:
Acesso a Plataformas de Pagamento Globais
Com uma conta bancária americana, você pode usar Stripe, PayPal Business e outros processadores de pagamento com taxas muito menores. Em vez de pagar 5% ou mais como empresa estrangeira, você paga apenas 2,9% + $0,30 por transação.
Credibilidade com Clientes Americanos
Receber pagamentos de uma conta bancária nos EUA transmite profissionalismo e confiança. Clientes americanos se sentem mais seguros fazendo negócios com empresas que têm contas bancárias locais.
Facilidade Operacional
- Pagar fornecedores americanos sem taxas internacionais altas
- Receber pagamentos de marketplaces como Amazon, Etsy, Shopify
- Emitir e receber transferências ACH (sistema de pagamento americano)
- Usar cartão de débito internacional para despesas da empresa
Separação Financeira
Sua conta americana mantém as finanças da empresa separadas das suas contas pessoais no Brasil, facilitando a contabilidade e cumprimento de obrigações fiscais.
Já tem sua LLC? Abra sua LLC americana com a Northwest Registered Agent — processo simples, primeiro ano de Registered Agent grátis, e você recebe todos os documentos necessários para abrir sua conta bancária.
Brasileiros Podem Abrir Conta nos EUA Sem SSN?
Sim! Você não precisa de Social Security Number para abrir uma conta bancária empresarial nos Estados Unidos. Os bancos digitais modernos aceitam brasileiros com apenas:
- Passaporte válido
- EIN da empresa (número de identificação fiscal)
- Documentos de formação da LLC
- Endereço no Brasil (alguns bancos aceitam endereço brasileiro)
Você também não precisa viajar para os EUA. Todo o processo pode ser feito online, do Brasil.
⚠️ Avisos Importantes para Brasileiros
Antes de abrir sua conta, esteja ciente de suas obrigações fiscais:
- Obrigações no Brasil: Como residente fiscal brasileiro, você deve declarar sua conta americana e rendimentos no Imposto de Renda (DIRPF) e na DCBE (Declaração de Capitais Brasileiros no Exterior)
- Obrigações nos EUA: Sua LLC precisa apresentar declarações fiscais americanas, incluindo o Form 5472 (multa de $25.000 por atraso)
- Sem Tratado Fiscal: Não existe tratado para evitar dupla tributação entre Brasil e EUA
- IOF sobre Transferências: Transferências internacionais podem ter IOF de 0,38% a 6,38%
Melhores Bancos Digitais para Brasileiros em 2025
Mercury — A Escolha Mais Popular
Mercury é o banco digital favorito de empreendedores brasileiros com empresas nos EUA, especialmente para startups e negócios de tecnologia.
Vantagens:
- ✅ Conta 100% gratuita — Sem mensalidade, sem taxa de manutenção
- ✅ Abertura totalmente online — Aprovação em 1-3 dias úteis
- ✅ Não exige SSN — Aceita apenas passaporte e EIN
- ✅ Cartão de débito físico — Mastercard internacional
- ✅ Transferências ACH e Wire gratuitas (domésticas)
- ✅ Seguro FDIC até $5 milhões (via Choice Financial Group e Evolve Bank)
- ✅ Interface moderna — App e plataforma web excelentes
- ✅ Cashback de $250 ao depositar $10.000 nos primeiros 90 dias
Desvantagens:
- ⚠️ Exige endereço nos EUA desde 2025 — Não aceita mais apenas endereço do Registered Agent
- ⚠️ Aprovação mais rigorosa — Alguns brasileiros relatam recusas sem explicação clara
- ⚠️ Apenas para empresas — Não oferece contas pessoais
Requisitos:
- LLC ou Corporation registrada nos EUA
- EIN (Employer Identification Number)
- Certificado de formação da empresa
- Passaporte válido de cada dono com 25%+ da empresa
- Endereço nos EUA (pode ser residencial, mas não caixa postal ou Registered Agent)
Custos:
- Abertura: Grátis
- Mensalidade: Grátis
- Transferências domésticas: Grátis
- Transferências internacionais: Varia ($0-30)
Ideal para: Startups, SaaS, e-commerce, empresas de tecnologia, freelancers internacionais
Wise Business — Melhor para Pagamentos Internacionais
Wise Business (antiga TransferWise) é perfeita para empresas que fazem muitas transações internacionais e precisam gerenciar múltiplas moedas.
Vantagens:
- ✅ Conta multimoedas — Gerencie USD, EUR, GBP, BRL e mais de 50 moedas
- ✅ Dados bancários americanos reais — Routing number e account number
- ✅ Taxas de câmbio transparentes — Usa taxa comercial real (mid-market rate)
- ✅ Aceita endereço brasileiro — Mais fácil para quem não tem endereço nos EUA
- ✅ Cartão de débito Mastercard — Use em qualquer lugar do mundo
- ✅ Transferências internacionais baratas — Custo médio de 0,57% a 1,5%
- ✅ Integração com Stripe, PayPal, Amazon — Receba pagamentos facilmente
Desvantagens:
- ⚠️ Não é banco tradicional — Pode não ser aceito por alguns serviços
- ⚠️ Limite de transferências — Pode ter limites para novos usuários
- ⚠️ Sem empréstimos — Não oferece crédito empresarial
Requisitos:
- LLC ou empresa registrada nos EUA
- EIN
- Documentos de formação
- Passaporte válido
- Endereço residencial (pode ser no Brasil)
Custos:
- Abertura: Grátis para LLC nos EUA
- Mensalidade: Grátis
- Conversão de moedas: 0,57% a 1,5%
- Transferências internacionais: Varia por país
Ideal para: Empresas com clientes internacionais, freelancers que recebem em múltiplas moedas, e-commerce global
Saiba mais sobre Wise Business
Relay — Opção Limitada para Não-Residentes
Relay era uma excelente opção para brasileiros, mas em 2025 aumentou significativamente suas restrições.
Vantagens:
- ✅ Múltiplas contas — Até 20 contas para organizar finanças
- ✅ Sem mensalidade — Totalmente gratuito
- ✅ Cartões de débito ilimitados — Emita cartões para equipe
Desvantagens:
- ⚠️ EXIGE SSN desde 2025 — Não aceita mais brasileiros sem SSN
- ⚠️ Exige endereço físico nos EUA — Não aceita Registered Agent
- ⚠️ Política mais restritiva — Muitos não-residentes reportam recusas
Veredicto: Relay não é mais recomendado para brasileiros sem SSN. Prefira Mercury ou Wise Business.
Payoneer — Para Vendedores de E-commerce
Payoneer é especializado em receber pagamentos de marketplaces como Amazon, eBay, Walmart e Etsy.
Vantagens:
- ✅ Integração direta com marketplaces — Receba de Amazon, eBay, Etsy automaticamente
- ✅ Conta em múltiplas moedas — USD, EUR, GBP, JPY
- ✅ Não exige LLC — Pode abrir como pessoa física
- ✅ Aprovação mais fácil — Menos rigoroso que Mercury
- ✅ Cartão Mastercard — Use globalmente
Desvantagens:
- ⚠️ Taxas mais altas — 1% a 3% em recebimentos
- ⚠️ Taxa anual — $29,95/ano
- ⚠️ Focado em e-commerce — Menos funcionalidades para outros tipos de empresa
Custos:
- Abertura: Grátis
- Taxa anual: $29,95
- Recebimento de marketplaces: 1% a 3%
- Saques: Varia por método
Ideal para: Vendedores Amazon FBA, dropshippers, vendedores Etsy/eBay
Comparativo: Qual Banco Escolher?
| Característica | Mercury | Wise Business | Relay | Payoneer |
|---|---|---|---|---|
| Mensalidade | Grátis | Grátis | Grátis | $29,95/ano |
| Exige SSN? | Não | Não | Sim | Não |
| Endereço nos EUA | Sim (desde 2025) | Não | Sim | Não |
| Conta multimoedas | Não | Sim | Não | Sim |
| Melhor para | Startups, SaaS | Pagamentos internacionais | ❌ Não recomendado | E-commerce |
| Cartão físico | Sim | Sim | Sim | Sim |
| Transferências ACH | Grátis | Grátis | Grátis | Pago |
| Aprovação | Rigorosa | Moderada | Muito rigorosa | Fácil |
| Seguro FDIC | Até $5M | Não (FCA UK) | Sim | Não |
Recomendação por Perfil:
- Startup/SaaS/Tecnologia: Mercury (se conseguir endereço nos EUA)
- Freelancer/Consultor: Wise Business
- E-commerce/Amazon: Payoneer
- Múltiplas moedas: Wise Business
- Sem endereço nos EUA: Wise Business ou Payoneer
Nossa recomendação: Para a maioria dos brasileiros, Wise Business oferece o melhor equilíbrio entre facilidade de abertura, custos baixos e funcionalidades. Se você tem endereço nos EUA disponível, Mercury é excelente para startups.
Documentos Necessários para Abrir Conta
Independente do banco escolhido, você precisará ter em mãos:
Documentos da Empresa:
- Certificate of Formation (Articles of Organization) — Certificado de registro da LLC
- EIN Confirmation Letter — Carta de confirmação do EIN emitida pelo IRS
- Operating Agreement — Acordo operacional da LLC (se aplicável)
Documentos Pessoais:
- Passaporte válido — De todos os sócios com 25% ou mais da empresa
- Comprovante de endereço — Conta de luz, água, banco (dos últimos 3 meses)
- CPF — Alguns bancos podem solicitar
Informações da Empresa:
- Nome legal da empresa
- Endereço registrado nos EUA (Registered Agent)
- Endereço operacional (pode ser no Brasil)
- Atividade da empresa
- Website (se houver)
- Projeção de faturamento
Não tem todos esses documentos? Quando você forma sua LLC com a Northwest Registered Agent, você recebe automaticamente o Certificate of Formation, Operating Agreement e assistência para obter o EIN — tudo pronto para abrir sua conta bancária.
Passo a Passo: Como Abrir sua Conta Bancária
Passo 1: Registre sua LLC nos EUA
Antes de abrir uma conta bancária empresarial, você precisa ter uma empresa registrada. Se ainda não tem:
- Escolha o estado (Wyoming, Delaware ou Flórida são os mais populares)
- Registre sua LLC
- Obtenha seu EIN
- Tenha o Certificate of Formation em mãos
Tempo estimado: 5-10 dias úteis
Registre sua LLC agora com a Northwest →
Passo 2: Escolha o Banco Digital
Com base no seu perfil de negócio:
- Startup/Tecnologia: Mercury (se tiver endereço nos EUA)
- Serviços/Consultoria: Wise Business
- E-commerce: Payoneer ou Wise Business
Passo 3: Prepare os Documentos
Digitalize em alta qualidade:
- Passaporte (todas as páginas com informações)
- Comprovante de endereço recente
- Certificate of Formation
- EIN Confirmation Letter
- Operating Agreement
Dica: Use PDF ou JPG de alta resolução. Fotos de celular geralmente são aceitas se estiverem nítidas.
Passo 4: Preencha o Aplicativo Online
Acesse o site do banco escolhido e inicie o aplicativo:
Para Mercury:
- Visite mercury.com
- Clique em “Get Started”
- Preencha informações da empresa
- Faça upload dos documentos
- Responda perguntas sobre o negócio
Para Wise Business:
- Visite wise.com/business
- Clique em “Abrir conta”
- Selecione “Estados Unidos” como localização da empresa
- Preencha dados e faça upload
- Verifique identidade via vídeo
Tempo estimado: 20-30 minutos
Passo 5: Aguarde Aprovação
- Mercury: 1-5 dias úteis (pode levar mais se pedirem documentos adicionais)
- Wise Business: 1-3 dias úteis
- Payoneer: Imediato a 2 dias úteis
Durante esse período, o banco pode:
- Solicitar documentos adicionais
- Fazer perguntas sobre o negócio
- Pedir esclarecimentos sobre sócios
Responda rapidamente para acelerar a aprovação.
Passo 6: Faça o Depósito Inicial
Após a aprovação:
- Você receberá os dados da conta (routing number e account number)
- Faça um depósito inicial (geralmente não há valor mínimo)
- Aguarde o depósito compensar (3-5 dias úteis para Wire internacional)
Formas de fazer o depósito inicial:
- Transferência Wire do seu banco no Brasil
- Plataforma de câmbio (Wise, Remessa Online)
- Depósito de cliente ou parceiro nos EUA
Passo 7: Ative o Cartão e Configure
- Solicite o cartão físico (geralmente grátis)
- Configure o app mobile
- Teste uma transferência pequena
- Configure integrações (Stripe, PayPal, etc.)
Pronto! Sua conta está operacional.
Quanto Custa Manter uma Conta nos EUA?
Custos de Abertura
- Mercury: $0
- Wise Business: $0 (para LLC nos EUA)
- Payoneer: $0
Custos Mensais
- Mensalidade: $0 (todas as opções recomendadas)
- Cartão físico: $0 a $20 (dependendo do banco)
Custos de Transação
| Tipo de Transação | Mercury | Wise Business | Payoneer |
|---|---|---|---|
| Transferência ACH doméstica | Grátis | Grátis | Grátis |
| Wire doméstica (envio) | $0-15 | $4-10 | N/A |
| Wire internacional (envio) | $15-30 | 0,5%-1,5% | 2% |
| Wire internacional (recebimento) | Grátis | Grátis | 1%-3% |
| Conversão de moeda | N/A | 0,57%-1,5% | 2%-3% |
Custos de Transferência para o Brasil
Opções mais baratas:
- Wise: 1,1% a 1,3% (mais taxa fixa de $4-6)
- Remessa Online: Taxas similares à Wise
- Wire direto do banco: 1% a 3% + IOF 0,38%
Exemplo: Transferir $10.000 para o Brasil
- Via Wise: ~$110 a $130 (1,1%-1,3%)
- Via Wire bancário: ~$100 a $300 (1%-3%)
- Mais IOF de 0,38%: $38
Endereço nos EUA: Como Resolver?
Alguns bancos (como Mercury) agora exigem endereço nos EUA. Se você não tem, aqui estão as opções:
Opção 1: Virtual Mailbox
Serviços de endereço virtual (virtual mailbox) fornecem um endereço físico real nos EUA que recebe suas correspondências e as digitaliza ou encaminha para você.
Serviços recomendados:
- Anytime Mailbox: A partir de $9,99/mês
- US Global Mail: A partir de $9,95/mês
- PostScan Mail: A partir de $14,95/mês
Importante: Alguns bancos podem não aceitar endereços conhecidos de virtual mailbox.
Opção 2: Endereço de Amigo/Familiar
Se você tem amigos ou familiares nos EUA, pode usar o endereço deles (com permissão). O banco pode enviar correspondências para verificação.
Opção 3: Coworking/Escritório Virtual
Espaços de coworking como Regus ou WeWork oferecem endereços comerciais. Custos variam de $50 a $300/mês.
Opção 4: Wise Business (Não Exige Endereço nos EUA)
Se você não quer lidar com a complexidade de obter endereço nos EUA, Wise Business aceita seu endereço brasileiro, tornando o processo muito mais simples.
Problemas Comuns e Soluções
”Meu aplicativo foi rejeitado sem explicação”
Possíveis motivos:
- Documentos incompletos ou ilegíveis
- Atividade da empresa considerada de alto risco
- País de residência em lista de sanções
- Informações inconsistentes
Solução:
- Entre em contato com suporte do banco
- Peça feedback específico
- Corrija os problemas apontados
- Tente outro banco (Wise Business é mais flexível)
“Não tenho endereço nos EUA para o Mercury”
Solução:
- Use virtual mailbox (Anytime Mailbox, US Global Mail)
- Considere Wise Business (aceita endereço brasileiro)
- Aguarde alguns meses após formar a LLC e tente novamente
”Meu EIN ainda não chegou”
O IRS pode levar 4-6 semanas para enviar a carta de confirmação do EIN por correio internacional.
Solução:
- Alguns bancos aceitam o formulário SS-4 carimbado como prova temporária
- Você pode solicitar o EIN via fax (resposta em 1-2 dias)
- Se usou Northwest Registered Agent, eles podem auxiliar no processo acelerado
”Quanto tempo demora para a conta ficar ativa?”
Timeline típico:
- Aplicativo online: 30 minutos
- Análise e aprovação: 1-5 dias
- Receber dados da conta: Imediato após aprovação
- Depósito inicial compensar: 3-5 dias
- Cartão físico chegar: 7-14 dias (correio internacional)
Total: 2-4 semanas até estar 100% operacional
Integrações Essenciais
Após abrir sua conta, configure estas integrações:
Stripe
Conecte sua conta bancária americana ao Stripe para processar pagamentos com cartão de crédito online.
Taxa: 2,9% + $0,30 por transação
PayPal Business
Vincule sua conta para receber pagamentos de clientes que preferem PayPal.
Taxa: 2,9% + $0,30 doméstico; 4,4% + taxa fixa internacional
QuickBooks ou Wave
Software de contabilidade para rastrear receitas, despesas e preparar impostos.
Custo: Wave é grátis; QuickBooks a partir de $30/mês
Plataforma de Câmbio
Wise ou Remessa Online para transferir dinheiro entre EUA e Brasil com taxas baixas.
Perguntas Frequentes
Posso abrir conta bancária nos EUA sem LLC?
Não. Para contas empresariais, você precisa de uma empresa registrada (LLC ou Corporation). Contas pessoais exigem SSN e geralmente presença física.
Preciso declarar minha conta americana no Brasil?
Sim. Você deve declarar no Imposto de Renda (DIRPF) na ficha “Bens e Direitos” e na DCBE (se saldo superior a $100.000).
Posso usar meu Registered Agent como endereço?
Não mais. Mercury e Relay não aceitam endereços de Registered Agent desde 2025. Wise Business ainda aceita.
Quanto tempo leva para receber o cartão no Brasil?
Depende do banco:
- Mercury: 10-15 dias úteis via correio internacional
- Wise: 7-10 dias úteis
- Payoneer: 10-20 dias úteis
Posso ter múltiplas contas?
Sim! Muitos empreendedores mantêm:
- Mercury para operações principais
- Wise para transferências internacionais
- Payoneer para receber de marketplaces
O que fazer se minha conta for fechada?
Bancos podem fechar contas sem aviso prévio se detectarem atividade suspeita ou violação de termos.
Para evitar:
- Use a conta apenas para negócios legítimos
- Mantenha documentação clara de transações
- Responda rapidamente a solicitações do banco
- Não faça transações com países sancionados
Próximos Passos: Comece Agora
Abrir uma conta bancária nos EUA sendo brasileiro é mais acessível do que nunca. Com os bancos digitais certos e documentação adequada, você pode ter sua conta operacional em poucas semanas.
Checklist para começar:
- Registre sua LLC nos EUA (ou verifique se já tem todos os documentos)
- Obtenha seu EIN
- Escolha o banco digital (Wise Business ou Mercury)
- Prepare documentos (passaporte, comprovante, documentos da LLC)
- Preencha aplicativo online
- Aguarde aprovação (1-5 dias)
- Faça depósito inicial
- Configure integrações (Stripe, PayPal)
Ainda não tem sua LLC? Comece pelo primeiro passo: Abra sua LLC com a Northwest Registered Agent — processo simples, $39 + taxas estaduais, primeiro ano de Registered Agent grátis. Você recebe todos os documentos necessários para abrir sua conta bancária.
Fontes e Recursos:
Última atualização: Dezembro 2025